در این مقاله به تراکنش های بانکی مشکوک و ویژگی های آن، اقدامات لازم برای پیشگیری از گردش حساب مشکوک پرداختیم. در آخر هم pdf رفع ابهام رسیدگی به تراکنش های بانکی را قرار دادیم.
چه تراکنش های بانکی مشکوک هستند؟
تراکنش های بانک مشکوک:
وقتی پولی بدون مدرک در حساب باشد، مشکوک می‌شود.
تصور کنید پولی در حساب یک شخص یا شرکت وجود دارد، اما هیچ مدرکی نشان نمی‌دهد که این پول از کجا آمد. یعنی اداره مالیات نمی‌داند این پول از طریق کار، فروش کالا، یا هر روش قانونی دیگری به دست آمد یا نه. در این حالت، به این پول «پول مشکوک» می‌گویند.
دو حالت اصلی برای این پول وجود دارد:
- پولی که به صورت قانونی به دست آمده، اما مدرکی برای آن ارائه نشده: ممکنه این پول از راه کار کردن، فروش چیزی، یا سرمایه‌گذاری به دست آمده باشد. اما صاحب حساب مدرکی برای اثبات این موضوع ارائه نکرده است، پس جز تراکنش های بانکی مشکوک محسوب میشوند. این کار می‌تواند به دلایل مختلفی مثل فرار از مالیات یا پنهان کردن درآمد انجام شود.
- پولی که منبع آن مشخص نیست: این پول ممکنه از راه‌های غیرقانونی مثل قاچاق، رشوه، یا فروش مواد مخدر به دست آمده باشد.
ویژگی تراکنش های مشکوک بانکی
ویژگی تراکنش های مشکوک بانکی عبارتند از :
- تراکنش‌های با حجم بالا و غیرمنتظره: انتقال یا دریافت مبالغ بسیار زیادی به طور ناگهانی و بدون دلیل مشخص.
- تراکنش‌های به مقاصد نامشخص: انتقال پول به حساب‌هایی در کشورهای پرخطر یا به اشخاص ناشناس بدون توضیح قانع‌کننده.
- تراکنش‌های مرتبط با فعالیت‌های مجرمانه: استفاده از پول برای خرید کالاها یا خدمات غیرقانونی مانند مواد مخدر، سلاح، یا سایر اقلام ممنوعه.
- تراکنش‌های با روش‌های پرداخت غیرمعمول: استفاده از روش‌های پرداخت غیرمتعارف مانند کارت‌های اعتباری پیش‌خرید شده، حواله‌های نقدی کلان، یا انتقال پول از طریق صرافی‌های غیرمجاز.
- تراکنش‌های بدون مستندات کافی: عدم ارائه مدارک لازم برای توجیه منبع درآمد یا هدف از انجام تراکنش.
- تراکنش‌های متعدد و پی در پی به حساب‌های مختلف: انجام تعداد زیادی تراکنش کوچک به حساب‌های متعدد در مدت زمان کوتاه.
- تراکنش‌های متضاد با اطلاعات ارائه شده: تفاوت بین اطلاعات ارائه شده در مورد فعالیت‌های مالی و تراکنش‌ها هم جز تراکنش های بانکی مشکوک محسوب می شوند.
تفاوت تراکنش نامتعارف با تراکنش مبالغ بالا
ممکن است در نگاه اول متوجه تفاوت تراکنش نامتعارف با تراکنش مبالغ بالا نشوید!
مبنای اصلی تشخیص تراکنش های بانکی مشکوک ، عدم وجود مدارک و مستندات کافی برای توجیه منبع و هدف این تراکنش‌ها است.
همچنین تناقض آن با فعالیت‌های اقتصادی معمول فرد است.
بسیاری تصور می‌کنند که تنها تراکنش‌های با مبالغ بسیار بالا مشکوک تلقی میشوند، اما این تصور نادرست است.
هر تراکنش، صرف نظر از مبلغ آن، می‌تواند در صورت عدم تطابق با فعالیت‌های اقتصادی فرد و نبود مدارک معتبر، مشکوک شناخته شود.
بنابراین، برای جلوگیری از هرگونه سوءتفاهم با سازمان مالیاتی، بسیار مهم است که برای هر تراکنش، مدارک قانونی و قابل قبولی مانند قراردادها، فاکتورها و رسیدهای پرداخت داشته باشید. این مدارک باید به وضوح نشان دهند که منبع وجوه و هدف از انجام تراکنش چیست.
در صورت داشتن مدارک کافی و منطقی، هیچ نگرانی در خصوص مشکوک شناخته شدن تراکنش های شما وجود نخواهد داشت.
برای پیشگیری از گردش حساب مشکوک ، می‌توانید اقدامات زیر را انجام دهید:
- تفکیک حساب‌ها: حساب شخصی و حساب‌های مربوط به کسب‌وکار را جدا نگه دارید تا ردیابی جریان‌های مالی ساده‌تر شود.
- شفاف‌سازی تراکنش‌ها: برای هر تراکنش، سعی کنید مستندات کافی مانند فاکتور، رسید، قرارداد و … داشته باشید.
- مسدود کردن حساب‌های غیرفعال: حساب‌های بانکی که به ندرت از آن‌ها استفاده می‌کنید را مسدود کنید تا از تراکنش‌های غیرمجاز جلوگیری شود.
- محدود کردن استفاده از حساب‌های مشترک: استفاده از حساب‌های مشترک با شرکا را به حداقل برسانید و در صورت استفاده، تراکنش‌ها را به‌طور دقیق ثبت کنید.
- ثبت دقیق تراکنش‌ها: کلیه تراکنش‌های مالی خود را به‌طور دقیق در دفاتر حسابداری ثبت کنید.
با ما در تلگرام و اینستاگرام همراه باشید تا از مطالب آموزشی و اخبار روز با خبر شوید.
بدون دیدگاه